Ngày 24/9/2026, Ngân hàng Nhà nước ký Thông tư 47/2026/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 41/2024, gồm 10 điều với bốn thay đổi thực chất: bổ sung Điều 4a về lưu trữ, bảo mật dữ liệu giám sát; sửa Điều 7 cho phép kiểm tra theo kế hoạch và bổ sung kiểm tra đột xuất; thêm chỉ tiêu giám sát trực tuyến về kỹ thuật, vận hành; thay toàn bộ Phụ lục II đến VI, chủ thể vận hành hệ thống bù trừ chuyển mạch chuyển từ nêu đích danh NAPAS sang xác định theo loại giấy phép. Bổ sung Điều 21b buộc Cục Phòng, chống rửa tiền thông báo kết quả kiểm tra cho đơn vị giám sát. Song song, dữ liệu SIMO tạo đường cong dốc: tháng 3 là 3,5 triệu lượt cảnh báo, 1,1 triệu lượt tạm dừng, 3.990 tỷ đồng; đến 26/8 là hơn 5,1 triệu lượt, gần 1,7 triệu lượt, hơn 5.700 tỷ đồng. Cộng với 151,4 triệu hồ sơ cá nhân đã đối chiếu sinh trắc học và hạn mức ví 100 đến 300 triệu đồng mỗi tháng, logic quản lý là chuyển đổi số phải đi cùng an toàn. Bài viết bóc tách bốn thay đổi, bốn mốc dữ liệu và bốn tác động thực tế với nhà bán.
1. 一份只有10条的通知，改了四个关键口子
2026年9月24日，越南国家银行（SBV，Ngân hàng Nhà nước）行长签发第47/2026/TT-NHNN号通知，修订和补充第41/2024/TT-NHNN号通知——后者是越南监管"重要支付系统"与"支付中介服务"的基础性文件。47号通知只有10条，但改动集中在四个真正影响日常运营的地方：
要看懂47号通知的紧迫性，得看另一套数据。越南央行运营的SIMO 系统（Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán，支付活动反欺诈管理、监控与风险预防信息支持系统），会在发现可疑账户或可疑交易时直接向客户推送预警。2026年内的四组公开数据，构成一条非常清晰的加速曲线：
越南职能部门近期连续查处个人（尤其是青年与学生）被诱骗或自愿出售、出租银行账户给网络诈骗团伙的案件。SIMO 的集中数据里，可疑记录覆盖账户、电子钱包、银行卡与商户收单单位（đơn vị chấp nhận thanh toán）四类。对商户的含义是：把自己的收款账户、收款码借给他人过账，不只是"帮个忙"，而是会让自己进入可疑名单，进而影响整个店铺的结算。
"AI应用必须与风险治理同行"这句话不是修辞。银行用AI做反欺诈评分、用模型做额度决策，在越南《人工智能法》（第134/2025/QH15号，2026年3月1日生效）的框架下，金融属于高风险领域，模型的可解释性、人类监督与告知义务都会被追问。给金融机构做 AI 风控产品的供应商，需要同时准备技术文档与合规文档两套材料。
6. 一个被低估的信号：支付行业自己的"节日"改名了
2026年10月8日，河内的一场发布会宣布：办了五季的"越南银行卡日"（Ngày Thẻ Việt Nam）正式更名为"2026越南数字支付日"（Ngày Thanh toán số Việt Nam 2026），主题"Chạm số, Sống xanh"（数字一触，绿色生活）。主办方是《前锋报》（Báo Tiền Phong）与越南国家支付公司（NAPAS），内容指导单位为越南国家银行。系列活动从10月8日持续到10月25日，包含Mega Sale、10月12日在银行学院的对谈、10月14日的"智能连接、构建数字生态"研讨会，以及10月24–25日在河内陈仁宗步行街的" Sóng Festival"。
央行支付司司长范英俊（Phạm Anh Tuấn）在发布会上的表述值得记录：越南数字支付生态已从"卡"扩展到二维码、非接触、电子钱包、移动支付与生物识别支付，支付已深度嵌入购物、出行、旅游、医疗、教育与公共服务。改名这件事本身就是一份监管口径的声明：越南不再把支付当成"卡片业务"，而是当成数字基础设施。对一个把电商、直播、跨境收款当主业的团队，这个口径比任何单条通知都重要——它意味着后续所有规则都会按"基础设施"的标准来要求，包括可用性、可追溯性与安全事件响应。
📎 来源：越南国家银行第47/2026/TT-NHNN号通知（2026年9月24日签发）及第41/2024/TT-NHNN号通知修订对照；LuatVietnam《Thông tư 47/2026/TT-NHNN: Cập nhật danh mục 4 hệ thống thanh toán quan trọng》（2026年9月24日）；Vietnam.vn《Bổ sung quy định làm rõ trách nhiệm bảo mật thông tin, dữ liệu giám sát》与《Bổ sung chỉ tiêu giám sát trực tuyến hệ thống thanh toán quan trọng》（2026年9月24日）；越南国家银行官网 Thanh toán không dùng tiền mặt 专题（含SIMO截至2026年8月26日数据与"数字化转型必须与安全同行"表述）；Báo Thanh tra《Ngân hàng đã chặn gần 4.000 tỷ đồng giao dịch nghi gian lận》（2026年4月1日，含生物识别对账数据）；Nhadautu.vn《Hơn 5.500 tỷ đồng giao dịch được tạm dừng sau cảnh báo gian lận》（2026年8月17日）；Nguoiquansat.vn《Từ nay, không còn tên gọi "Ngày Thẻ Việt Nam"》（2026年10月7日）与 NAPAS 官网发布会通稿（2026年10月8日）；第41/2025/TT-NHNN号通知关于电子钱包限额的规定。
1. Một thông tư chỉ 10 điều nhưng sửa bốn điểm then chốt
Ngày 24/9/2026, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Thông tư số 47/2026/TT-NHNN, sửa đổi, bổ sung Thông tư số 41/2024/TT-NHNN — văn bản nền về giám sát các hệ thống thanh toán quan trọng và hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán. Thông tư mới chỉ có 10 điều, nhưng thay đổi tập trung vào bốn chỗ ảnh hưởng trực tiếp vận hành:
Điểm sửa đổi
Quy định cũ (41/2024)
Quy định mới (47/2026)
Lưu trữ, bảo mật dữ liệu giám sát
Chưa tách thành điều riêng
Bổ sung Điều 4a: tài liệu, thông tin, dữ liệu phục vụ giám sát được bảo quản, lưu trữ theo pháp luật về lưu trữ; bảo mật theo quy định ngân hàng về bảo vệ bí mật thông tin
Kiểm tra tại chỗ
Chủ yếu phát sinh khi giám sát phát hiện vấn đề, phải thông báo trước ít nhất 5 ngày làm việc
Sửa Điều 7: kiểm tra theo kế hoạch của Ngân hàng Nhà nước, hoặc kiểm tra đột xuất theo yêu cầu, chỉ đạo của Thống đốc; trình tự dẫn chiếu quy định về kiểm tra chuyên ngành
Chỉ tiêu giám sát trực tuyến
Chủ yếu số lượng, giá trị giao dịch, thời gian hoạt động, thành viên, nhóm rủi ro
Bổ sung chỉ tiêu kỹ thuật và vận hành để theo dõi thời gian thực hạ tầng thanh toán; thay thế toàn bộ Phụ lục II đến VI
Chủ thể vận hành hệ thống quan trọng
Hệ thống bù trừ, chuyển mạch giao dịch tài chính nêu đích danh Công ty CP Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS)
Đổi thành "do tổ chức được Ngân hàng Nhà nước cấp phép cung ứng dịch vụ chuyển mạch tài chính, dịch vụ bù trừ điện tử vận hành"
Còn một sửa đổi dễ bỏ qua nhưng rất thực dụng: bổ sung Điều 21b quy định trách nhiệm của Cục Phòng, chống rửa tiền — sau khi kiểm tra tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán trong phạm vi chức năng, Cục phải thông báo kết quả kiểm tra cho đơn vị giám sát. Điều này nối hai "ốc đảo thông tin" trước đây vận hành riêng rẽ: kiểm tra phòng chống rửa tiền và giám sát hệ thống thanh toán. Hệ quả là vấn đề của cùng một tổ chức ở hai cửa sẽ được nhìn gộp lại.
2. "Hệ thống thanh toán quan trọng" gồm những gì: vẫn bốn hệ thống, nhưng biên giới mở hơn
Theo Phụ lục II sửa đổi tại Điều 8, vẫn là bốn nhóm hệ thống quan trọng chịu giám sát:
Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng quốc gia — do Đơn vị vận hành Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng vận hành;
Hệ thống thanh toán ngoại tệ — do Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) vận hành;
Hệ thống thanh toán tiền giao dịch chứng khoán — do Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) vận hành;
Hệ thống bù trừ, chuyển mạch giao dịch tài chính — do tổ chức được Ngân hàng Nhà nước cấp phép cung ứng dịch vụ chuyển mạch tài chính, dịch vụ bù trừ điện tử vận hành.
Thay đổi ở nhóm thứ tư đáng nói riêng: từ "nêu đích danh một công ty" chuyển sang "xác định theo loại giấy phép". Đây là thao tác kỹ thuật thường thấy trong quản lý, nhưng hàm ý rõ ràng — tầng chuyển mạch, bù trừ thanh toán của Việt Nam không còn được mặc định là do một chủ thể duy nhất vận hành; khung giám sát đã dành chỗ cho mô hình nhiều tổ chức được cấp phép. Với các đơn vị làm thu tiền xuyên biên giới, thanh toán tổng hợp, chia tách dòng tiền, điều này quyết định số lượng kênh khả dụng trong tương lai.
3. Vì sao siết đúng lúc này: bốn con số của SIMO và một đường cong dốc
Muốn hiểu tính cấp thiết của Thông tư 47 phải nhìn một bộ dữ liệu khác. Hệ thống SIMO (Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán) do Ngân hàng Nhà nước vận hành, gửi cảnh báo trực tiếp tới khách hàng khi phát hiện tài khoản hoặc giao dịch đáng ngờ. Bốn mốc công bố trong năm 2026 tạo thành một đường cong tăng tốc rất rõ:
Thời điểm
Lượt cảnh báo lũy kế
Khách hàng tự tạm dừng/hủy
Giá trị ngăn chặn
23/3/2026
3,5 triệu lượt
1,1 triệu lượt
khoảng 3.990 tỷ đồng
30/6/2026
khoảng 4,6 triệu lượt
1,5 triệu lượt
khoảng 5.200 tỷ đồng
6/8/2026
hơn 4,9 triệu lượt
1,6 triệu lượt
hơn 5.500 tỷ đồng
26/8/2026
hơn 5,1 triệu lượt
gần 1,7 triệu lượt
hơn 5.700 tỷ đồng
Ba quan sát:
Quy mô mở rộng nhanh: từ tháng 3 đến tháng 8, số đơn vị kết nối tăng từ 149 (99 tổ chức tín dụng cộng 50 tổ chức trung gian thanh toán) lên phạm vi rộng hơn; số bản ghi đáng ngờ từ 688.000 đi lên; độ phủ cảnh báo từ 3,5 triệu lên 5,1 triệu lượt.
Tỷ lệ chuyển đổi rất cao: trong 5,1 triệu lượt cảnh báo có gần 1,7 triệu lượt khách hàng thực sự dừng lại, khoảng một phần ba. Điều này cho thấy cảnh báo rơi đúng vào khoảnh khắc ra quyết định, không phải thông báo sau sự việc.
Quy mô tiền nói lên tính chất vấn đề: hơn 5.700 tỷ đồng là số tiền được cứu lại nhờ chính khách hàng bấm nút tạm dừng, chưa tính các giao dịch bị tổ chức từ chối ngay từ đầu.
Cùng thời gian, Ngân hàng Nhà nước diễn đạt logic rất thẳng: "Chuyển đổi số phải đi cùng an toàn; khai thác dữ liệu phải đi cùng bảo vệ dữ liệu; ứng dụng AI phải đi cùng quản trị rủi ro." Thông tư 47 chính là bản triển khai câu nói này trong giám sát thanh toán — đưa giám sát từ "báo cáo sau sự việc" lên "chỉ tiêu thời gian thực", mở kiểm tra từ "báo trước" sang "theo kế hoạch cộng đột xuất", và biến dữ liệu từ "dùng xong bỏ" thành "buộc phải lưu và buộc phải bảo mật".
4. Nửa còn lại của giám sát: định danh đã đi đến đâu
Muốn hiểu cường độ giám sát thanh toán tại Việt Nam phải nhìn đồng thời "cảnh báo gian lận" và "xác thực danh tính". Tính đến ngày 20/3/2026, ngành ngân hàng đã hoàn thành:
151,4 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân (CIF) và 1,82 triệu hồ sơ tổ chức có tài khoản thanh toán được đối chiếu với căn cước công dân gắn chip hoặc VNeID;
Trong lĩnh vực ví điện tử, khoảng 29,44 triệu khách hàng cá nhân và 471 khách hàng tổ chức đã được thu thập, đối chiếu thông tin sinh trắc học;
Phối hợp với C06 (Bộ Công an) làm sạch dữ liệu: Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia đã đối soát khoảng 57 triệu lượt hồ sơ, làm sạch khoảng 44,5 triệu hồ sơ khách hàng;
28 ngân hàng và 4 tổ chức trung gian thanh toán đã liên kết tài khoản an sinh xã hội với tài khoản ngân hàng qua VNeID.
Đồng thời, việc xử lý dữ liệu sinh trắc học có hai ràng buộc cứng: tổ chức tín dụng không được lưu trữ dữ liệu sinh trắc học gốc của khách hàng dưới dạng hình ảnh hoặc vân tay thô, phải mã hoá theo tiêu chuẩn quốc tế; việc đối chiếu thực hiện qua hệ thống của Bộ Công an, ngân hàng chỉ nhận kết quả "trùng khớp" hoặc "không trùng khớp", không tự thu thập và lưu dữ liệu gốc. Hai điểm này là ranh giới tuân thủ trực tiếp với các nhà cung cấp dịch vụ định danh, thuê ngoài KYC và SDK nhận diện khuôn mặt.
Phía ví điện tử còn một lớp hạn mức: theo Thông tư 41/2025/TT-NHNN, tổng hạn mức chuyển tiền và thanh toán của ví cá nhân ở mức thông thường là 100 triệu đồng mỗi tháng; nếu dùng để thanh toán điện, nước, viễn thông, học phí, viện phí, bảo hiểm và các khoản vay đến hạn tại tổ chức tín dụng thì mức trần có thể lên 300 triệu đồng mỗi tháng. Mở ví phải gặp mặt trực tiếp để đối chiếu sinh trắc học của chủ ví hoặc người đại diện hợp pháp (trừ trường hợp mở bằng phương thức định danh điện tử hợp pháp), phải xác minh số điện thoại đăng ký và lưu dữ liệu nhận biết khách hàng gồm sinh trắc học, âm thanh, hình ảnh, thiết bị giao dịch để phục vụ kiểm tra và xử lý tranh chấp.
Ý đồ quản lý của thiết kế này rất rõ: gắn "hạn mức" với "mục đích sử dụng", gắn "danh tính" với "thiết bị". Với các mô hình thu tiền tần suất cao, thu hộ chi hộ, chia tách dòng tiền trên nền tảng, điều này có nghĩa bất kỳ điểm đứt gãy định danh nào trên chuỗi tiền cũng sẽ bị chặn ngay ở quy tắc KYC và hạn mức phía tổ chức.
5. Bốn tác động thực tế với nhà bán và đơn vị xuyên biên giới
Tác động một: tính "có giấy phép" của kênh thu tiền trở nên kiểm chứng được
Thông tư 47 chi tiết hoá chỉ tiêu giám sát đến tầng kỹ thuật và vận hành, đồng thời yêu cầu tổ chức vận hành bố trí nhân sự, thiết bị để phục vụ việc kiểm tra dữ liệu trên hệ thống công nghệ thông tin. Nghĩa là trạng thái tuân thủ của bên cung cấp kênh không còn chỉ là cam kết thương mại, mà là sự thật kỹ thuật mà cơ quan quản lý nhìn thấy theo thời gian thực. Khi chọn kênh, hỏi "có giấy phép không" là chưa đủ; cần hỏi "đang kết nối những chỉ tiêu giám sát nào, thời gian xử lý giao dịch bất thường là bao lâu".
Tác động hai: rủi ro "cho thuê" tài khoản, ví đã thành hiện thực
Cơ quan chức năng liên tục phát hiện các vụ người dân, đặc biệt là thanh niên và sinh viên, bị lôi kéo hoặc tự nguyện bán, cho thuê tài khoản ngân hàng cho nhóm lừa đảo. Trong dữ liệu tập trung của SIMO, bản ghi đáng ngờ bao gồm bốn loại: tài khoản thanh toán, ví điện tử, thẻ ngân hàng và đơn vị chấp nhận thanh toán. Hàm ý với nhà bán: cho người khác dùng tài khoản hay mã thu tiền của mình để chuyển tiền qua, không phải "giúp một việc", mà sẽ đưa chính mình vào danh sách đáng ngờ và ảnh hưởng đến toàn bộ việc quyết toán của shop.
Tác động ba: cửa sổ "khắc phục sau" đang hẹp lại
Sự kết hợp giữa chỉ tiêu giám sát thời gian thực và kiểm tra đột xuất thu hẹp không gian "xảy ra vấn đề rồi bổ sung báo cáo" của tổ chức. Với nhà bán, hệ quả kéo theo là chậm quyết toán, bị chặn bởi rủi ro tạm thời, bị yêu cầu bổ sung hồ sơ sẽ xảy ra ngay tại thời điểm giao dịch nhiều hơn là lúc đối soát cuối tháng. Về vận hành, cần dự trù nhân sự và kịch bản xử lý cho chuỗi "bị chặn — bổ sung — cho qua".
Tác động bốn: AI dùng trong quản trị rủi ro, nhưng cũng phải được quản trị
Câu "ứng dụng AI phải đi cùng quản trị rủi ro" không phải văn phong. Ngân hàng dùng AI để chấm điểm chống gian lận, dùng mô hình để ra quyết định hạn mức; dưới khung Luật Trí tuệ nhân tạo Việt Nam (số 134/2025/QH15, hiệu lực 1/3/2026), tài chính thuộc lĩnh vực rủi ro cao, nên khả năng giải thích của mô hình, giám sát của con người và nghĩa vụ thông báo đều sẽ bị hỏi tới. Nhà cung cấp sản phẩm AI chấm điểm rủi ro cho tổ chức tài chính cần chuẩn bị song song hồ sơ kỹ thuật và hồ sơ tuân thủ.
6. Một tín hiệu bị đánh giá thấp: ngày hội của ngành thanh toán đã đổi tên
Ngày 8/10/2026, tại Hà Nội, ban tổ chức công bố: chương trình "Ngày Thẻ Việt Nam" sau 5 mùa chính thức đổi tên thành "Ngày Thanh toán số Việt Nam 2026", chủ đề "Chạm số, Sống xanh". Đơn vị tổ chức là Báo Tiền Phong và Công ty CP Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS), dưới sự chỉ đạo nội dung của Ngân hàng Nhà nước. Chuỗi hoạt động kéo dài từ 8/10 đến 25/10, gồm Mega Sale, toạ đàm ngày 12/10 tại Học viện Ngân hàng, hội thảo "Kết nối Thông minh, Kiến tạo Hệ sinh thái số" ngày 14/10 và Lễ hội Sóng Festival ngày 24-25/10 tại phố đi bộ Trần Nhân Tông, Hà Nội.
Phát biểu của ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán, đáng ghi lại: hệ sinh thái thanh toán số Việt Nam đã mở rộng từ thẻ sang mã QR, thanh toán chạm, ví điện tử, thanh toán di động và thanh toán sinh trắc học; thanh toán đã ăn sâu vào mua sắm, di chuyển, du lịch, y tế, giáo dục và dịch vụ công. Việc đổi tên tự nó là một tuyên bố về quan điểm quản lý: Việt Nam không còn coi thanh toán là "nghiệp vụ thẻ" mà là hạ tầng số. Với đội ngũ lấy thương mại điện tử, livestream và thu tiền xuyên biên giới làm nghiệp vụ chính, quan điểm này quan trọng hơn bất kỳ thông tư đơn lẻ nào — nó cho thấy mọi quy định tiếp theo sẽ được đặt theo chuẩn "hạ tầng": độ sẵn sàng, khả năng truy vết và ứng phó sự cố an toàn.
Với nghiệp vụ xuyên biên giới còn một đầu mối thực hành: NAPAS đang đẩy mạnh kết nối mã QR xuyên biên giới với các mạng thanh toán nước ngoài, mở rộng cảnh người dùng Việt quét mã ở nước ngoài và người dùng nước ngoài quét mã tại Việt Nam. Đường này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến trải nghiệm và cơ cấu chi phí khi "người tiêu dùng Việt thanh toán trên nền tảng nước ngoài", là biến số cần theo dõi liên tục khi thiết kế phương án thu tiền xuyên biên giới.
7. Danh mục hành động: năm việc làm được ngay tuần này
Vẽ chuỗi thu tiền thành một sơ đồ: từ lúc người mua trả tiền đến lúc tiền vào tài khoản, đi qua mấy chủ thể, mấy loại giấy phép, đoạn nào là đoạn nước ngoài. Sau Thông tư 47, "chuỗi không rõ" là rủi ro tuân thủ lớn nhất và cũng là phần khó giải thích nhất khi bị chặn.
Rà lại trạng thái giấy phép, đăng ký của mọi kênh đang dùng, kèm ghi nhận thời gian xử lý giao dịch bất thường. Đây vừa là thẩm định thương mại, vừa là tư liệu tự chứng minh khi bị hỏi.
Chấm dứt thói quen "mượn tài khoản": mọi hình thức thu hộ, chi hộ, chuyển tiền qua tài khoản cá nhân của nhân viên phải dừng. Danh sách đáng ngờ của SIMO được chia sẻ giữa các tổ chức; một nơi bị đánh dấu thì nhiều nơi siết lại cùng lúc.
Chuẩn bị bộ hồ sơ trả lời chuẩn khi "bị chặn": chứng từ giao dịch, ảnh chụp đơn hàng, mã vận đơn, lịch sử trao đổi với người mua. Kiểm soát rủi ro thời gian thực nghĩa là việc chặn xảy ra ngay lúc chốt đơn, tốc độ trả lời quyết định tỷ lệ chốt.
Theo dõi cập nhật chi tiết sau cuối tháng 10: Phụ lục II đến VI được thay thế toàn bộ, danh mục chỉ tiêu giám sát mới sẽ tạo ra một vòng yêu cầu báo cáo dữ liệu mới từ phía tổ chức; bên cung cấp kênh thường nhân dịp "nâng cấp hệ thống" để điều chỉnh giao diện và chuẩn đối soát, nên dự trù hai tuần cho việc đấu nối kỹ thuật.
8. Ghi chú về điều khoản và nguồn số liệu
Ba điểm cần nói rõ: ①Nội dung Thông tư 47 (bổ sung Điều 4a, sửa Điều 7 và khoản 2 Điều 12, bổ sung Điều 21b, thay Phụ lục II đến VI, bốn hệ thống thanh toán quan trọng) dựa trên thông tin do Ngân hàng Nhà nước công bố và giải thích điều khoản trên cơ sở dữ liệu pháp luật; thời điểm có hiệu lực và lộ trình chuyển tiếp cụ thể theo văn bản chính thức của Ngân hàng Nhà nước, bài viết không tự suy đoán. ②Bốn mốc dữ liệu SIMO lấy từ các thông báo công khai ở những thời điểm khác nhau, bản chất là giá trị lũy kế; không thể trừ các mốc để suy ra "phát sinh trong tháng", vì phạm vi đơn vị kết nối và phạm vi thống kê liên tục mở rộng. ③Hạn mức ví điện tử (100 triệu đồng mỗi tháng, mức cần thiết lên tới 300 triệu) thuộc Thông tư 41/2025/TT-NHNN, có hiệu lực từ 5/11/2025, các điều về mở ví và cung cấp thông tin áp dụng từ 1/1/2026; bài viết không coi đây là nội dung của Thông tư 47.
📎 Nguồn: Thông tư số 47/2026/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước (ký ngày 24/9/2026) và bản đối chiếu sửa đổi Thông tư 41/2024/TT-NHNN; LuatVietnam "Thông tư 47/2026/TT-NHNN: Cập nhật danh mục 4 hệ thống thanh toán quan trọng" (24/9/2026); Vietnam.vn "Bổ sung quy định làm rõ trách nhiệm bảo mật thông tin, dữ liệu giám sát" và "Bổ sung chỉ tiêu giám sát trực tuyến hệ thống thanh toán quan trọng" (24/9/2026); chuyên trang Thanh toán không dùng tiền mặt trên website Ngân hàng Nhà nước (gồm số liệu SIMO đến 26/8/2026 và phát biểu về chuyển đổi số an toàn); Báo Thanh tra "Ngân hàng đã chặn gần 4.000 tỷ đồng giao dịch nghi gian lận" (1/4/2026, gồm số liệu đối chiếu sinh trắc học); Nhadautu.vn "Hơn 5.500 tỷ đồng giao dịch được tạm dừng sau cảnh báo gian lận" (17/8/2026); Nguoiquansat.vn "Từ nay, không còn tên gọi Ngày Thẻ Việt Nam" (7/10/2026) và thông cáo của NAPAS (8/10/2026); quy định về hạn mức ví điện tử tại Thông tư 41/2025/TT-NHNN.