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越南9个月扫码支付破100亿笔：NAPAS清算网络已成结账默认，VietQRGlobal连上6国后跨境收款怎么接

Việt Nam vượt 10 tỷ giao dịch QR trong 9 tháng: hạ tầng NAPAS thành mặc định thanh toán, VietQRGlobal đã nối 6 quốc gia

NAPAS 在 2026 年客户大会上公布：前 8 个月越南无现金支付超 210 亿笔、总额超 260 triệu tỷ 越盾，同比增 34.56% 与 13.26%，日均清算 1.05 triệu tỷ 越盾（约 40 亿美元），为历史最高；NAPAS 自有系统前 9 个月处理逾 100 亿笔、总值超 46 triệu tỷ 越盾，扫码交易量 5 年增长 20 倍。按公布口径粗算，NAPAS 单笔均值约 460 万越盾、全市场约 1,240 万越盾，说明它承接的是零售小额高频流量。结算侧 VietQRPay 已接入 45 家银行与支付中介，覆盖零售、医疗、教育、交通、旅游、公共服务六类场景并支持交易确认、对账与退款；跨境侧 VietQRGlobal 已连泰国、老挝、柬埔寨、中国、新加坡、韩国六国，其中五国双向、韩国单向，台湾（中国）与印度在推进。文章拆解三个数字、收款侧的四项能力、跨境两个方向、NAPAS DPP 平台对服务商接入方式的影响、费率与结算的三个变量、五项跨境挑战，以及卖家、服务商、线下商户三类主体的动作清单。

1. 三个数字：100亿笔、210亿笔、20倍

2026 年 10 月，NAPAS 在芽庄举行的 2026 年客户大会（面向作为支付中介的成员机构）上公布了一组口径清晰的数据。先看三个：

三个数字放在一起，说明一件事：扫码在越南已经不是「新鲜的付款方式」，而是结账的默认路径。对做越南生意的中国卖家和服务商来说，这句话的实际含义是——收款侧的默认选项变了，你的支付配置、对账流程、退款流程如果还按「COD 为主、线上支付为辅」搭，就开始漏水了。

还有一个容易被忽略的细节，藏在两个口径的对比里。按公布数据粗算单笔均值：NAPAS 系统约 460 万越盾（约 175 美元），而全市场规模约 1,240 万越盾（约 470 美元）。前者的金额小得多，说明 NAPAS 承接的主要是零售、小额、高频的支付流量；大额对公划转走的不是同一条通道。这对商家的意义很直接：扫码通道的容量是按零售峰值设计的，大额结算不要指望它。

2. 从「转账」到「收款」：VietQRPay 的 45 家与六类场景

NAPAS 副首席执行官阮青松（Nguyễn Thanh Tùng）在 10 月 14 日河内「智能连接——构建数字生态」研讨会上把这条路径讲得很清楚：早期 VietQR 解决的是「转账」，让人习惯在银行 App 里点两下；VietQRPay 解决的是「收款」，把支付落在商户端，并且把 交易确认、对账、退款 三件事做进链路。

目前 VietQRPay 已有 45 家银行与支付中介机构参与，受理网络覆盖全国，场景明确划在六类：零售、医疗、教育、交通、旅游、公共服务。这六类有一个共同点——都不是「一次性买卖」，而是有反复的小额收费、有对账需求、有退款或撤销需求。

把这三项能力拆开看，才知道它对商家的价值在哪：

  1. 交易确认（xác nhận giao dịch）：解决「顾客说付了、系统没收到」的争议。没有这层确认，门店只能靠收银员看手机截图。
  2. 对账（đối soát）：把银行流水、订单号、门店/账号对齐。多门店、多收单机构时，这一层不做自动化，财务每月就要手工对数。
  3. 退款（hoàn tiền）：扫码退款如果只能走线下现金或转账，售后成本会失控，尤其是高频小额品类。

所以「扫码接受度」不该被当成一个是否开通的问题，而是一个 能力等级 的问题：只收钱、不能自动确认、不能对账、不能退款的静态码，和能打通订单系统的 VietQRPay 商户码，成本结构完全不同。

3. 跨境：六国、两个方向，韩国目前是单向

跨境这块，NAPAS 通过 VietQRGlobal 已完成与 泰国、老挝、柬埔寨、中国、新加坡、韩国 六国的二维码支付连接，同时正在推进 台湾（中国） 与 印度。

市场连接状态实际可用方向
泰国、老挝、柬埔寨、中国、新加坡已完成双向：越南人出境可扫，对方国家旅客入境越南也可扫
韩国已完成单向：越南人在韩国侧支付正在落地
台湾（中国）、印度推进中尚未公布时间表

双向与单向的差别，落在生意上就是两类客群：单向只方便「我方出去花」，双向才方便「对方进来花」。越南的入境游客结构中，中国、韩国、泰国、柬埔寨、新加坡都在前列，这意味着双向连接覆盖的正是门店最想要的客群——不用换汇、不用装本地 App，用自己熟悉的钱包扫一下就行。

值得对照的一个时间点是：越南—新加坡跨境 QR 于 2026 年 7 月 2 日 由 NAPAS 联合新加坡 Liquid Group 与 VietinBank 正式上线。也就是说，这条「双边扫码」的模板已经跑通一次，后续每加一个国家，复制的是同一套流程。

但必须说清边界：跨境 QR 主要解决的是「面对面」场景——旅游零售、餐饮、住宿、景区、交通。跨境电商的线上收款仍然要走持牌收单与跨境结算通道，两者不是同一件事。把 QR 当成「跨境电商收款方案」会踩坑：它没有线上收单的订单校验、风控与拒付体系。

4. NAPAS DPP：接入方式在变，服务商的机会也在变

NAPAS 同时在推一个平台——NAPAS DPP（数字支付平台），定位是「集中连接、标准化」，目标是让成员机构更快完成服务集成、缩短上线时间，并更容易上线新的支付模型，官方特别点出了 电子商务 场景。

这件事对生态的影响，比多接一个国家更大：

5. 成本与结算：三个变量决定真实成本

扫码的「费率低」是被说烂的一句话，但真实成本由三个变量决定，缺一个就算不清：

  1. 费率（MDR）。不同行业、不同收单机构、不同卡组织/钱包通道的费率并不相同，也没有一个可以全行业套用的数字。谈的时候要按行业与月交易额分别报。
  2. 结算时点。T+0 与 T+1 的差别，对现金流紧张的卖家等于一笔隐形的资金成本。旺季备货时，这个差异比费率 0.1 个百分点更值钱。
  3. 退款与拒付的处理成本。扫码链路里的退款如果仍需人工介入，每一笔都是一次人力；高退货率品类要把这部分算进履约成本。

跨境扫码还多一层：清算时点与汇率。跨境 QR 走的是本币结算加对手方清算安排，到账时间与汇率点差取决于具体通道，不适合按国内扫码的体验去预期。

6. 五项跨境挑战：合规不是形式

阮青松在研讨会上把跨境支付的难点列成五项：基础设施互通、技术标准对齐、跨境监管合规、受理网络扩展、数据安全与信息保护。这五项对商户不是抽象概念，落到操作上是四件事：

7. 三类主体的动作清单

跨境电商卖家。第一，把扫码定位成「本地收款的补充」，别急着替换 COD——越南线上订单的货到付款比例仍然很高，替换过快会掉转化。第二，把对账自动化先做起来：订单号与支付流水对齐，是后面所有分析的前提。第三，退款政策与支付通道能力对齐，别承诺通道做不到的时效。

支付与技术服务商。第一，尽快摸清 DPP 的接入方式与时间表，这决定未来两年的交付成本。第二，把六国跨境能力打包成「入境游客收款」方案，旅游零售、餐饮、景区是最先付费的客群。第三，按行业做垂直方案（教育收费、医疗挂号、停车交通、公共事业缴费），这四类的共同点是「周期性小额 + 强对账」。

线下商户。第一，静态码换动态码或商户码，把「确认、对账、退款」三项能力拿到手。第二，门店物料与员工培训同步做，收银员要会核对收款名与金额。第三，把扫码数据接进会员或复购体系——扫码天然带订单号，这是线下最便宜的数据入口。

8. 接下来盯什么

三个观察点，按重要性排序：

  1. NAPAS DPP 的实际接入节奏：有多少成员机构上线、接入周期从几个月缩到几周，这决定服务商的方案能不能标准化。
  2. 台湾（中国）与印度两条连接的时间表：一旦落地，入境客群覆盖再扩一块，旅游零售的收款方案要跟着改。
  3. 扫码笔数在全国无现金支付中的占比：如果占比继续上升，说明小额高频场景还在被扫码吃掉，线下收单的硬件与软件投入就还有回报。

9. 常见问题

问：扫码笔数增长这么快，是不是说明线上电商支付也用扫码？
不是同一件事。扫码的主战场是面对面与本地生活场景；电商平台内的支付走的是平台自己的收单与结算体系。两者可以并存，但不能互相替代。

问：跨境 QR 能不能直接收中国消费者的钱？
可以收「在中国境外、使用接入 VietQRGlobal 的钱包」的消费者，场景以线下为主。线上跨境收款仍需持牌通道。

问：越南本地收款只接一家机构够不够？
不够稳。至少要有一条主通道加一条备份通道，并且确认两家都支持退款与对账接口，否则单一通道故障时只能停业。

10. 数据来源说明

本文数据来自：NAPAS 2026 年客户大会（面向支付中介成员机构，2026 年 10 月于芽庄）公布口径，经《Tin nhanh chứng khoán》（2026-10-25）与 GenK（2026-10-25）报道；8 个月无现金支付 210 亿笔、260 triệu tỷ 越盾、同比 34.56%/13.26%、日均 1.05 triệu tỷ 越盾（约 40 亿美元）为 NAPAS 公布值；9 个月 NAPAS 系统逾 100 亿笔、逾 46 triệu tỷ 越盾同源；二维码 5 年增长 20 倍同源。VietQRPay 45 家机构、六类场景、VietQRGlobal 六国与两个方向、NAPAS DPP 定位，来自 NAPAS 官网（2026-10-15）与《Tin nhanh chứng khoán》（2026-10-25）。跨境支付五项挑战与「从转账到收款」的表述，来自 NAPAS 副首席执行官 Nguyễn Thanh Tùng 在 2026 年 10 月 14 日河内「Kết nối thông minh – Kiến tạo hệ sinh thái số」研讨会的发言（NAPAS 官网 2026-10-15）。越南—新加坡跨境 QR 于 2026 年 7 月 2 日上线，来自 NAPAS 官网英文版公告。单笔均值为本文按公布总量除以笔数的粗算，仅用于判断量级，不代表官方统计口径。汇率按 1 美元约 26,300 越盾折算，只用于说明规模。

📎 来源：NAPAS（napas.com.vn，2026-10-15；en.napas.com.vn，2026-07-02）；Tin nhanh chứng khoán（2026-10-25）；GenK（2026-10-25）；Vietnam Digital Payment Day 2026 研讨会（河内，2026-10-14）。